认房不认贷改善型住房，改善型住房认房不认贷

住建部、人民银行、金融监管总局联合发布《关于优化个人住房贷款住房套数认定标准的通知》，给出了“认房不认贷”政策的具体执行标准，并将相关政策纳入“一城一策”政策工具箱。业内人士表示，这一政策将降低生活成本，更好地满足刚性和改善型住房需求，同时惠及异地置业的刚需群体。

《通知》明确，居民家庭(含借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时，家庭成员在本地名下无完整住房的，无论是否已使用贷款购买住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。他还表示，这一政策作为政策工具，被纳入“一城一策”工具箱，供各城市自主选择。

住建部相关负责人表示，这一政策将使更多购房人享受首套房贷首付比例和利率优惠，有利于降低居民购房成本，更好地满足刚性和改善性住房需求。

事实上，最近，中央政府已就房屋政策作出多项声明。7月24日，政治局会议提出适时调整优化房地产政策。7月27日，住建部部长指出了政策的三大优化方向——降低首付、降低利率、落地“认房不认贷”。8月20日，央行、证监会、金融监管局召开联合电话会议，指出要调整优化房地产信贷政策。

诸葛数据研究中心首席分析师王小语表示，“认房又认贷”主要是银行在发放贷款时判断首套房和二套房的标准。认房就是认城里的房子，认贷款就是认国家房贷。全国各地执行标准不同，认房认贷最严格。只要在全国有贷款记录，第二次申请贷款就按二套房发放。

王晓彤表示，三部门明确推动实施“认贷不认”，对两类购房者都有利。一种是常住户口内有一套贷款住房准备卖房换房，另一种是常住户口外其他城市有房贷记录。对于本地无房的购房者，政策实施后，这两类客户会按照首套房的房贷利率再次购房，可以降低购房成本。对市场而言，“认房不认贷”有利于改善性住房需求的释放，也符合更好满足改善性合理住房需求、增强市场活跃度、促进房地产市场稳定发展的政策。

柯睿研究中心副总经理杨科伟表示，“认房认贷”是市场过热时期出台的典型限制性交易政策，应随着市场供求关系的变化适当优化甚至退出，以支持和鼓励合理住房需求的有序释放。三部委发文后，“认房不认贷”政策将在局部地区加速实施，北京、上海等少数仍在执行认房认贷政策的城市也有望跟进。

据柯睿统计，截至目前，至少有14个核心城市在实施“认房又认贷”，包括京沪广深等4个一线城市，成都、Xi、长沙等10个二三线城市。

中征信公司企业与机构部总经理孙敬媛也表示，“认房不认贷”政策有望有效降低部分城市原有的二套首付标准，有利于首次异地购房和本地置换需求，在一定程度上有助于促进市场流动性，进而逐步释放给改善型需求。她认为，这一政策工具可能有助于推动未放宽相关认定标准的核心一二线城市房地产调控的优化。在“房住不炒”的原则下，核心城市的边际调控可能放松或在意料之中。