中国人寿市场分析图表，中国人寿市场细分现状

摘要

招行财富管理开放路径在理念和实践上的不断推进，不断优化的产品、服务、技术等“高分”的聚合，是打动客户、保持核心竞争力的关键。

文|杨锐

编辑|张静

寿险业上半年“成绩单”出炉。8月23日，中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”，601628。SH，2628.HK)公布中期业绩报告。

中报数据显示，2023年上半年，中国人寿实现保费收入4701.15亿元，同比增长6.9%，创同期历史新高，保费规模位居行业第一，内含价值13116.69亿元，新业务价值308.64亿元，关键业务指标保持领先。此外，2023年上半年，中国人寿总投资收益为876.01亿元，归属于母公司股东的净利润为161.56亿元。截至2023年6月30日，公司总资产达到5.64万亿元。

经历了三年的低迷期，寿险业终于在今年上半年实现了10%以上的保费增长。中国人寿保险公司董事长白涛在8月24日的业绩发布会上表示，“今年上半年保费两位数的增长属于复苏趋势。短期来看，由于上半年寿险需求释放等因素，下半年会出现回调，但今年行业发展肯定会好于2022年。长期来看，长期基本面和趋势不变，保险行业尤其是寿险行业增长空间巨大。”

针对未来行业的增长点，白涛也分析说，提升保险行业新的增长点，需要把握好时代性、准确性和大众性三个要素。白涛强调，“随着经济社会的发展，寿险产品将越来越成为人们的日常生活用品。”

在此背景下，上半年，中国人寿全力推进“八大工程”建设，通过改革创新培育新动能，开展多项战略举措和改革实践，在个险营销体制改革、健康养老生态建设等方面积累新动能，全面推进数字金融科技项目建设，满足“生活必需品”服务供给。

稳定:抓住复苏的机会

今年上半年，随着我国经济社会全面恢复正常运行，市场需求逐步恢复，经济运行总体回升。然而，外部形势错综复杂，国内经济持续复苏和发展的基础仍不稳固。

在宏观经济稳定的背景下，促进了人身保险业的恢复发展。根据金融监管总局披露的数据，2023年上半年，保险业实现原保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%，其中寿险拉动行业增长。按月度保费增速计算，6月份寿险保费增速达到32%。

中国人寿也抓住了复苏的机会。2023年上半年，中国人寿保费收入也创同期历史新高，保费规模位居行业第一。其中，主要业务指标实现快速增长，新单保费1712.13亿元，同比增长22.9%；首年支付保费974.18亿元，同比增长22.0%。

银保渠道保费达到620.66亿元，同比增长45.7%。在中国人寿副总裁白凯看来，2023年以来，中国人寿银保业务的快速增长主要取决于两个原因:一是中国人寿进一步深化渠道合作，不断深化与国有银行的合作基础。同时，公司继续扩大与中小股份制银行和地方商业银行的合作范围。二是今年以来，银保渠道在银行、客户、保险公司多种因素影响下，实现了期货交割业务的快速增长，市场本身需求旺盛。

他还强调，“从今年来看，五年以上业务发展增速高于期货交易增速，新业务价值增速高于整体期货交易增速。在发展数字稳定的前提下，不断调整优化产品结构，将新业务价值保持在合理的增长区间。”

在利率下降的背景下，寿险产品暂停销售的预期引发了一波保险热潮，这也是上半年行业实现复苏的重要因素之一。虽然上半年保费收入增长较快，但预定利率下调后会有什么影响？

中国人寿副总裁白凯在业绩发布会上表示，预定利率的下调无疑对公司的长期稳健发展非常有利。下一次预定利率下调后前期会有一个重组的过程，但从中长期来看，我们稳增长的趋势不会改变。

创新:积聚新动能

寿险的高质量发展，不仅有量的稳步增长，更有质的有效提升。抓住复苏机遇的中国人寿，也在探索深化改革创新，为创新储蓄，为生成新动能。

白涛表示，中国人寿将深化改革和创新。一是加快拓展新领域，加强产品和服务创新，加快形成一批新的业务增长点；二是增加发展动力，通过机制优化、资源整合、管理升级，持续推进公司数字化、一体化、专业化、市场化，为高质量发展注入新动力；三是商业模式升级，加快向生态链经营转型，持续推进“产品+服务”的生态建设，丰富“保险+健康医疗服务”的应用场景。

围绕改革创新培育新动能，中国人寿正全力推进“八大工程”建设。其中，现有团队的专业升级和“产品+服务”生态的构建是备受市场关注的两大看点。

截至2022年6月30日，中国人寿保险公司总销售人力为81万人。白凯表示，中国人寿个险销售团队目前正处于改革转型的关键时期，中国人寿已于今年一季度完成新发展阶段个险营销体系改革行动计划。主要坚持客户导向、改革创新、稳步推进、统筹协调四项原则，传统团队和新模式同时推进，重点是现有团队的专业化升级。保持稳中有升，同时提升产能，不断让团队专业化、职业化。同时也探索新的营销模式，两个方向同时发力。

白凯提到，两个方向确定后，公司还打造了两大保障策略:一是进一步完善和升级产品+服务生态，二是科技精准赋能的助力。这两个保障保证了现有团队的专业升级和新营销模式的探索能够顺利推进。他强调“通过三年时间，让老团队的产能得到进一步提升；需要三年时间，建立一个行业领先的销售团队，并已初具规模。”

在“保险+健康”方面，中国人寿也在不断延伸价值链。据中国人寿副总裁杨红介绍，目前，我们已经取得了很多进展，将按照市中心为主，郊区社区和家园为辅的策略推进。今年上半年新增6家对接养老机构，在5个城市举办居家养老客户体验活动。我们也非常重视大湾区的建设。今年我们在深圳布局了社区养老服务，深圳分行也成立了四个养老社区，为附近的客户提供相应的服务。我们也期待这个产品成为延伸公司价值链的一个非常重要的端口。