银行上市资产规模要求，银行上市募集的资金如何使用

新快报记者刘报道截至8月30日晚间，a股上市银行已全部披露2023年半年报，多数上市银行净利润同比有所增长。但部分银行受净息差收窄等因素影响，营业收入有所缩水。不良贷款率方面，19家银行不良贷款率较去年下降，资产质量改善的银行占比超过70%，另外3家银行不良贷款率持平。

将近一半的银行收入减少了。

今年上半年，上市银行总收入达到2.7万亿元，同比增长1.7%。但今年上半年，银行的营收压力持续加大，几乎所有银行的营收增速都出现了下滑，而并非所有银行都实现了增长。根据已公布的半年报数据，14家a股上市银行营收较去年增长，其他13家银行营收增速出现负增长。其中，常熟银行营收较去年增长12.4%，为各行最高值，浦发银行营收较去年下降7.5%，为各行最低值。

与营收压力相对应的是，净利润增速也有所放缓。27家上市银行净利润合计达到9951.2亿元，同比增长8.4%。记者关注到，各大银行今年上半年净利润增幅远大于营收增幅，这说明大部分银行在今年上半年实施了降本增效，成本下降明显。其中，杭州银行的净利润增长比收入增长高出20个百分点，是所有银行中的最高值。需要指出的是，并非所有银行上半年都实现净利润增长，浦发银行、民生银行、兴业银行、贵阳银行上半年净利润均出现下滑。

多家银行在财报中表示，业绩下滑的主要原因是实体经济和市场利率持续下行，新增贷款利率下降，存量贷款重新定价后利率下调，生息资产收益率下降，叠加居民定期储蓄意愿加强。定期存款的趋势使银行难以降低利息支付成本和缩小净息差。

事实上，从已公布的银行半年报来看，几乎所有银行的净息差都在下降。今年上半年，a股上市银行平均净息差为1.9%，同比下降0.1个百分点。其中，常熟银行报告的净息差为3%，是上半年已发行银行中的最高值，交通银行报告的净息差为1.3%，是上半年已发行银行中的最低值。

CICC认为，存款利率有望下调。“我们认为商业银行合理的净息差下限约为1.6%，净资产收益率下限约为10%。截至2023年上半年，息差已降至1.74%。按照目前的趋势，明年息差可能接近1.6%的下限。预计存款同步降息基本可以对冲LPR和存量房贷利率下调的影响，符合人民银行关注‘银行合理利润和利差’的导向。”

不良贷款率继续下降。

金融数据显示，多数上市银行不良贷款率同比下降，其中贵阳银行下降0.17个百分点，为所有银行中最高。招商银行、南京银行、江阴银行不良率同比持平，光大银行、平安银行不良率上升。记者关注到，房地产行业仍是大部分银行不良贷款的主要贡献者。华夏银行今年上半年不良贷款率为1.72%，其房地产行业不良贷款率为3.77%。贵阳银行不良贷款率为1.47%，其房地产不良贷款率为2.2%。建行不良贷款率1.37%，其房地产不良贷款率4.76%。

上市银行的资产质量明显好于银行业整体。国家金融监督管理委员会8月中旬公布的数据显示，2023年二季度末，商业银行不良贷款率为1.62%，与上季度末基本持平。从已公布上半年业绩的上市银行来看，其平均不良贷款率为1%。

南京证券分析师陈硕指出，总体来看，商业银行资产质量保持基本稳定，风险补偿能力呈现进一步增强的趋势。平安证券认为，展望下一季度，随着消费刺激政策和房地产稳定政策的不断出台，资产质量的持续修复值得期待。