从半年报看建行新金融行动“成果”“成色”

企业住房租赁贷款余额突破3000亿元，建行荣剑家园272个长租社区开业运营。普惠金融中贷款余额2.86万亿元，增长21.79%；科技交付能力和R&D质量效益提高，专利授权量比上年末增加521件...

翻阅中国建设银行最新发布的2023年半年报，一组数据显示，以住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”为引领的新金融行动正在深化。随着金融服务边界的不断延伸和实效的不断提升，建行发展的第二条增长曲线日益清晰。

住房租赁的金融服务闭环正在逐步完善。

“集团坚持以人为本、系统理念、数字玩法、整合推广、全流程风控，以住房租赁、普惠金融、金融科技‘三大战略’为引领，打造覆盖乡镇、线上线下、母子公司的多维度新型金融矩阵。”在谈到“金融新动作”时，建行2023年半年报这样表述。

“房屋租赁”策略位列三大策略之首。从“买房，去建行”到“租房，去建行”，建行在2017年将“住房租赁”定义为全行战略，成为大型国有银行中首家探索服务房地产开发新模式的银行。从目前来看，这一战略转型既贯彻了国家“房住不炒”和“租购并举”的政策要求，也有助于建行更好地把握政策机遇。

半年报多项数据也显示，建设银行围绕“投融资、管理、退出”闭环服务，不断完善住房租赁金融体系，住房租赁潜力得到顺利释放。

再看“投资”，截至6月末，建信住房租赁基金签约收购项目20个，总资产87.54亿元，总投资额48.88亿元。项目分布在北京、上海、成都、杭州等地，可向市场提供约14500套长租公寓；再看“融资”，融资支持规模超过3000亿元。6月末，建行企业住房租赁贷款余额3064.95亿元。支持1600多家住房租赁企业和600多个保障性租赁房项目；再看“管理”，“建行荣剑家”平台个人用户超4700万，建行管理房源16.5万套，已开通运营长租社区272个。与此同时，建行还积极推进公募保障性租赁房REITs(房地产投资信托基金)，正在与各类机构合作，在多地推进公募保障性租赁房REITs。

“建行在6年前就及时提出了‘住房租赁’战略。当时房地产行业利润最高，建行对这项业务比较熟悉，而我们选择了最困难的市场‘住房租赁’，既体现了建行的社会责任，对建行自身的稳健经营和发展也有很好的作用。”建行董事长田国立在日前举行的中期业绩发布会上表示，当前国家支持住房租赁市场发展的政策导向进一步明确，建行提前布局可以更好地把握政策机遇和市场红利，下一步将继续参与房地产开发新模式。

普惠金融业务稳步增长

半年报还显示，建行普惠金融业务规模稳步增长，发展质量和效益不断提升。

从“量”上看，6月末，建行普惠金融贷款余额2.86万亿元，比上年末增加5123.69亿元，增长21.79%。普惠金融贷款客户294万户，较去年末增加41.69万户。从“价格”来看，上半年建行针对普惠性小微企业发放了3.81%的新利率。

上半年，建行在普惠金融方面的服务也呈现出“新气象”。建行升级“建行懂你”平台，拓展投资理财服务，部署代发工资、代缴税等功能，推出企业初创、财税管理、物流服务、法律服务等场景，加快构建普惠金融多元化服务生态圈。截至6月底，“建行懂你”APP访问量超过2.5亿次，下载量3100万次，企业客户1053万人。推进“企业家港湾”建设，为相关小微企业提供资金、市场、智力等全方位支持。该服务已扩展到26个省、自治区和直辖市，为3.3万家入湾企业提供了525亿元的信贷支持。截至6月末，建设银行普惠金融服务网点1.4万个，普惠专员1.9万人，普惠金融特色网点2509家。

值得注意的是，建行在普惠金融方面的服务升级优化已经在进行中。建行副行长崔永在业绩发布会上也表示，在近期的调研中，建行发现客户在授信额度、合作银行数量、业务流程、贷款期限等方面有一些新的需求和要求，建行围绕这些优化了业务流程，重新设计了一些产品。“比如，因为很多中小企业，尤其是普惠金融客户，对快速信用贷款的需求比较强烈，所以我们对快速信用贷款进行了优化。此外，还对这些产品的管理制度进行了优化，内部的一些约束机制也根据客户的需求进行了尽可能的优化和整改，以便快速响应客户需求。”崔永说。

金融科技夯实转型基础。

“所谓新金融，就是以科技为引擎推动各项业务的发展，用科技的力量让建行更有能力照顾长尾客户。”田国立在业绩发布会上介绍了建行的“新金融行动”。

事实上，金融科技是建行践行金融新作为、转型升级的基础。中报显示，建行持续提升专业技术能力，发布“建行云”品牌，启动“小芸”生态合作计划。自主研发人工智能平台，赋能产品服务创新、数字化运营、智能风控等领域。提升科技输送能力和R&D质量效益，集团IT一体化建设取得积极成效。共授权专利1777件，其中发明专利1026件，授权量较去年底增加521件。

据田国立介绍，截至2022年末，建行科技人员15811人，全年科技投入232.9亿元。技术和数据双轮驱动的中间平台能力已应用于2300多个业务场景，其中人工智能平台支持的场景超过780个，公共技术服务日均调用2200万次，大数据日均处理峰值超过1000亿次。

“以前80%的长尾客户很难照顾，大银行都在争夺20%的头部企业。但是现在我们可以很好的服务20%的头部企业，有能力为80%的长尾客户提供金融服务。正是金融科技的快速发展，让我们服务大众的美好愿望有机会成为现实。”田国立说。中报显示，当年“建信人寿”用户新增手机银行客户782万人，当年手机银行客户新增“建信人寿”用户801万人。此外，建行在网上建设“裕农通”APP，为农民提供智慧村务、电子商务、便民事务和基础金融服务，注册用户1024万，累计发放贷款522亿元。

建行金融科技能力持续输出。“我们采取非常开放的态度，包括我们的风控模型和制度建设，都是向社会输出的。”田国立说，建信金科公司的科技输出能力不断提高。目前公司近50%的收入来自金融市场。

整个上半年，在金融新动作的推动下，建行发展新动能不断被激发。展望下半年，建行行长张津梁在业绩发布会上表示，“我们将进一步推进金融新作为，加强战略实施，坚定不移推动高质量发展。我们将继续提高金融供给的能力和水平，帮助经济实现质量的有效提高和数量的合理增长。”