华夏银行资本充足率回到前年末水平净息差下行压力仍存

投资人。孟星

8月25日，华夏银行股份有限公司(以下简称“华夏银行”，600015。SH)发布2023年半年报。报告期内，本行实现营业收入476.42亿元，同比下降1.67%。归属于上市公司股东的净利润121.14亿元，同比增长5.07%。

资料显示，华夏银行于1992年10月在北京成立。是首钢集团有限公司全资控股的全国性商业银行，2003年9月首次公开发行股票并上市。截至报告期末，本行在全国范围内设立了44家一级分行和78家二级分行，共986家网点。

资产规模稳步增长。

半年报显示，华夏银行资产规模实现稳步增长。截至报告期末，华夏银行总资产4.10万亿元，较年初增长5.09%；贷款总额2.34万亿元，比年初增长3.06%；存款总额达到2.13万亿元，比年初增长3.42%。至于资产规模的增加，该行表示主要是由于集团发放的贷款和垫款以及财务投资增加所致。

营业收入方面，今年上半年，华夏银行实现利息净收入341.51亿元，同比下降8.95%。盈利能力方面，华夏银行净息差和净息差分别为1.90%和1.87%，较去年同期分别下降0.18%和0.26%。

在业绩说明会上，我行行长关回应了息差持续下行的问题。他表示，从整个银行业来看，息差下行压力很大。下一步，华夏银行将继续稳中求进。一是稳定利差经营，资产端注重价值创造，优化资产结构，提升规模效益贡献。负债端注重结构优化和成本控制，保持成本优势；二是加强非利息收入的组织，提高非利息收入的比重。

今年上半年，净息差下行是整个银行业面临的问题。国家金融监督管理委员会近日公布的数据显示，商业银行净息差自2022年一季度以来持续收窄，今年一季度较2022年四季度下降17个基点至1.74%，已低于1.8%的监管共识水平。

有分析指出，上半年多数上市银行净息差下降与去年LPR下调、今年年初房贷利率重新定价、今年银行贷款利率下降有关。

不过，也有市场人士指出，华夏银行上半年营收下滑与该行过度依赖利息收入不无关系。虽然上半年该行非利息收入占比有所上升，但利息收入仍占总收入的70%以上。

非利息收入方面，华夏银行上半年实现非利息净收入134.91亿元，同比增长23.28%；非利息净收入占比28.32%，同比上升5.73个百分点。关表示，非利息净收入的增长主要来自债券投资收入和子公司融资租赁收入。下一步，华夏银行将继续推进轻资本转型，加快资产交易流通，支持非利息收入增长。

具体来看，华夏银行上半年公允价值变动收益42.23亿元，同比增长125.83%；投资收益36.56亿元，同比增长32.13%；其他业务收入13.76亿元，同比增长695.38%；手续费及佣金净收入降至36.67亿元，同比下降36.54%。

不良贷款率下降

资产质量方面，日前，国家金融监督管理总局发布上半年末银行业金融机构不良贷款数据时表示，银行业不良贷款率为1.68%，同比下降0.08个百分点。

华夏银行半年报显示，该行不良贷款率为1.72%，较去年末下降0.03个百分点，但仍高于行业整体水平。该行不良贷款余额402.8亿元，较去年末增加4.1亿元。

从各行业不良贷款来看，华夏银行不良贷款率最高的行业是采矿业，其次是房地产业，批发和零售业排名第三，不良贷款率分别为6.05%、3.77%和3.45%。该行在半年报中指出，制造业、批发和零售业不良率仍处于高位，房地产、电力、热力、燃气及水生产和供应业、租赁和商务服务业由于行业风险暴露和个别经营不善客户暴露，不良率有所上升。

分地区看，华夏银行贷款的区域性风险主要集中在京津冀地区、中东部地区和东北地区，区域性不良率高于集团整体水平。其中，京津冀地区不良贷款率为2.64%，较去年末下降0.18个百分点；中东部地区不良贷款率2.35%，较去年末上升0.09个百分点；东北地区不良贷款率最高，达到3.68%，较去年末下降1.23个百分点。

对于华夏银行的资产质量，关表示，从目前的市场情况来看，房地产行业仍处于风险释放期，地方政府融资平台业务流动性面临一定压力，零售业务违约率较之前有所上升。本行将重点关注并采取切实有效的措施防控这些领域的风险。

此外，关还回答了个人按揭贷款提前还款的问题。他指出，今年华夏银行个人房贷提前还款情况与市场整体情况基本一致，提前还款金额同比有所增加。从7、8月份的情况来看，提前还款有所缓解，存量房贷利率调整确实会对银行产生一定影响。

今年以来，华夏银行多次因贷款违规被监管部门处罚。特别是6月30日，华夏银行太原两家分行因多次信贷违规被开出5张罚单，累计罚款145万元。许多相关员工受到警告和处罚。

值得一提的是，华夏银行被处罚的原因之一是个人按揭贷款审核不尽职，个人消费贷款审核不尽职。半年报显示，个人贷款不良率为1.55%，较去年末上升0.04个百分点。

此外，华夏银行的资本充足率也一直受到投资者的持续关注。半年报显示，华夏银行资本充足率略有下降。截至6月30日，华夏银行核心一级资本充足率为8.74%，一级资本充足率为10.06%，资本充足率为11.88%。较年初分别下降0.5、1.3和1.39个百分点。

去年10月，华夏银行高溢价向两大股东融资80亿元，用于补充核心一级资本。募资完成后，本行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率均得到暂时提升。但从半年报来看，该行资本充足率已回到2021年末的水平。

分析人士指出，资本充足率各项指标下降是上市银行二季度的普遍现象，主要是因为多数上市银行二季度分红，分红从未分配利润中扣除给股东，对资本充足率影响较大。一般情况下，上市银行的资本充足率会在第三季度有所回升。但一般来说，大部分银行都会发放贷款支持实体经济，导致核心资本不足的趋势或将持续。(思维财经出品)■