中国银行半年报2021，中国银行2021中报

中新经纬8月31日电(魏巍)中国银行30日晚间公布2023年半年度报告。数据显示，截至6月底，中国银行业资产总额为31.09万亿元，比上年末增长7.59%。上半年，该行实现营业收入3192.07亿元，净利润1276.88亿元，同比分别增长8.88%和3.35%。

在中国银行30日举行的2023年中期业绩发布会上，该行管理层也回应了利差下行、存款定期化等问题。

息差低于行业平均水平。

利息净收入方面，中国银行上半年实现利息净收入2339.92亿元，增加106.12亿元，增长4.75%。其中，利息收入5070.01亿元，增加886.08亿元，增长21.18%；利息支出2730.09亿元，同比增加779.96亿元，增长40.00%。

半年报显示，上半年，中国银行净息差为1.67%，比去年同期低9个基点。根据国家金融监督管理委员会公布的2023年商业银行主要监管指标，2023年第二季度，商业银行净息差为1.74%，与上季度持平。换句话说，中国各银行的净息差低于行业平均水平。

其中，平均资产收益率上升32个基点。中国银行表示，主要是海外市场利率上行，导致外币资产收益率上升。同时，我国人民币中长期贷款平均余额占我国人民币客户贷款的74.84%，同比上升0.13个百分点；然而，由于国内贷款市场报价利率(LPR)下调等因素，国内人民币资产收益率下降。负债平均利率上升47个基点，主要是由于外币市场利率上行，但由于银行加强存款成本控制，人民币负债平均利率下降。

中国银行副行长张毅表示，从下半年的走势来看，息差下行压力仍然很大。国内方面，今年6月和8月两次下调LPR，一年内下调20 BP，五年内下调10 BP。因此，贷款利率水平可能进一步下降，带动人民币利差继续下降。从海外来看，判断美联储加息的进度在减弱，市场预期第四季度将告一段落。因此，中行外币利差的提升空间面临进一步的压力。

非利息收入方面，上半年，中国银行实现非利息收入852.15亿元，同比增加154.18亿元，增长22.09%。非利息收入占营业收入的26.70%。

具体来看，上半年中国银行实现手续费及佣金净收入463.76亿元，同比增加19.30亿元，增长4.34%，占营业收入的14.53%。此外，中国银行上半年实现其他非利息收入388.39亿元，同比增加134.88亿元，增长53.21%。主要由于市场利率和汇率变动，公允价值变动收益增加较快。

应对存款正规化

中国银行半年报显示，同期该行人民币存款增量创历史新高。截至6月末，该行客户存款总额22.45万亿元，比上年末增加2.25亿元，增长11.13%。其中，人民币客户存款总额17.70万亿元，比上年末增长11.44%。外币客户存款总额达6，577.16亿美元，比上年末增长5.98%。

从上市银行披露的半年报数据来看，银行存款常规化现象依然存在。根据中国银行披露的数据，截至2023年6月末，该行公司客户定期存款达到5.25万亿元，比上年末增长17.66%；个人客户定期存款达到6.33万亿元，比去年末增长17.51%。在业绩发布会上，中国银行还回应了存款利率下调和存款定期化的相关问题。

张毅指出，今年上半年，存款利率两次下调。一方面，帮助中资银行不断改善存款结构，降低存款成本，特别是部分中长期存款成本，促进存款利率稳步下降，持续经营能力不断增强。另一方面，也为加大信贷支持、促进实体经济融资成本稳步下降提供了空间。

在存款正规化问题上，张毅表示，上半年中国经济总体回暖，但由于经济复苏是一个间接的过程，国内居民消费仍需恢复，民间投资意愿有待进一步提高。工商企业生产资金和个人理财资金的存款定期化趋势在一段时间内仍将保持惯性，但预计下半年将好于上半年。

张毅认为，下半年随着调控政策的稳步推进，市场需求将逐步恢复，经济运行有望继续向好。预计全社会存款将保持快速增长态势，我国银行存款增长也有望高于往年，或再创历史新高。

房地产行业不良率达到5.11%

半年报显示，截至6月末，中国银行不良贷款余额2468.82亿元，较去年末增加152.05亿元，不良贷款率1.28%，较去年末下降0.04个百分点。本集团贷款减值准备余额为4，651.08亿元，比上年末增加278.67亿元。不良贷款拨备覆盖率为188.39%，较去年末下降0.34个百分点。

从不良贷款的行业分布来看，公司贷款不良率前三位分别是房地产、矿业和其他，分别为5.11%、2.45%和2.12%。不良贷款前三位分别是房地产、商业和服务业、制造业。

中国银行风险总监刘建东表示，中国银行房地产信贷增速总体保持稳定，区域布局合理。国内房地产贷款增速与主要同业基本持平，国内房地产开发贷款70%分布在一二线城市，整体结构合理。

刘建东表示，一方面，中行在信用风险评估方面做得很扎实，房地产行业的阶段性困难在资产质量的相关数据中有充分体现。中国银行也进行了全面的风险暴露，并提取了准备金。另一方面，中行在积极落实国家各项房地产扶持政策的同时，也加大了催收和化解力度。国内房地产不良贷款余额较去年末减少128亿元，不良率也下降了2.12个百分点。

“相信随着市场调节机制的逐步发挥作用，以及房地产市场政策调整的进一步优化，未来房企的风险会逐步化解。”刘建东说。

在按揭贷款方面，刘建东表示，上半年，中国银行按揭贷款的资产质量普遍承压，中国银行也加大了对按揭贷款的清收和化解力度，确保不良按揭贷款保持稳定。截至6月末，全国银行房贷不良余额207亿元，与去年末基本持平，不良率0.49%。

“按揭贷款并没有明显恶化，对全行资产质量仍是有益的保障。下一步，中国银行将坚决贯彻国家政策，以监管要求为底线，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的形势，主动研判房地产金融风险，在风险可控、合法合规的前提下，保持房地产融资合理适度，推动整个房地产行业风险市场化。”刘建东说。

刘建东指出，中国银行将继续做好个人按揭贷款的支持工作，特别是落实人民银行和国家有关部委今后出台的一些具体政策要求，包括增量存量的各类按揭贷款，做好个人客户的服务工作。(中新经纬APP)

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责任编辑:常涛、李钟原

来源:中新经纬

编辑:王晶晶

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