银行理财为啥会“提前终止?有啥影响?

最近，一些朋友遇到了这样的困惑：

(数据图片)

他们自己购买的银行金融产品，显然没有到期结果提前终止。

这不是个例。

据有关统计，今年以来，约有300款金融产品主动宣布“提前退出”。

这是什么意思？投资者需要如何应对？让我们在本期3分钟内了解一下。

一、 为什么银行理财会“提前终止”？

很多人在购买银行理财时，更注重业绩基准、近一年收益率、风险水平、投资期限等指标。

事实上，在产品说明书中，会有一栏明确提示我们在什么情况下会“提前终止”。

分为两类：投资者提前终止权和产品经理（银行或银行财务管理子公司）。

一般来说，如果产品的投资范围、投资品种和投资比例有重大调整，但投资者不接受，可以在公告规定的期限内申请提前赎回。

(银行理财产品说明书)

至于产品经理，说明书还将设置一些产品有权提前终止，更常见的是业绩不达到预期，净值波动大，规模严重缩水等。

(银行理财产品说明书)

具体到目前的“提前终止潮”，综合市场的观点主要是以业绩因素为主的连锁反应。

新的资产管理规定实施后，大多数金融产品必须采用市场价值法进行估值，净值需要真正反映市场波动的影响。

结果，在过去的一年里，银行理财产品遭遇了两轮大面积净值回撤。

首先，3月份，由于股市震荡，净值大幅下跌。11月，随着债券市场的剧烈调整，再次遭遇“破净潮”。

因此，许多金融产品的净值波动加剧，甚至出现浮动损失，不能满足投资者的预期，也带来了更大的赎回压力。

根据银行业金融登记托管中心发布的《中国银行业金融市场年度报告(2022年)》，截至2022年底，全国现有金融产品规模为27.65万亿元，较年初下降4.66%。

产品规模下降的影响是什么？

众所周知，机构管理金融产品将按一定比例收取管理费。

产品规模越小，管理费就越少。

如果管理费太低，无法覆盖其运营成本，则无需继续管理产品。此时，提前终止是一个不错的选择。

这也在一定程度上保护了投资者的权益。由于产品规模过小，资产配置的选择将受到限制，投资风险也将增加。

二、 我的理财产品“提前终止”了，有什么影响？

首先，提前终止理财产品并不意味着投入的钱都没了。

对于提前终止的金融产品，投资者的实际收入以产品份额净值为准。

管理机构将在约定的几个工作日内将投资者的本金和收入返还到原账户。

其次，虽然提前终止理财产品不是一件好事，但也不是一件完全坏事。

金融产品提前终止，打破了大家对资金的规划，在一定程度上降低了资金的使用效率。

但从另一个角度来看，大多数提前终止的产品实际上都存在业绩不佳的问题。

在这种情况下，最好及时止损，用钱购买其他更具竞争力的产品。

因此，当金融产品提前终止时，我们不需要太紧张。

三、银行理财，还能买吗？

可以想象：未来，在净值波动常态化的背景下，金融产品提前终止或将成为常态。

这在一定程度上是市场“优胜劣汰”的体现。

从投资者的角度来看，这并不完全是一件坏事。

所以朋友们，没有必要因为害怕提前终止而不敢买银行理财。

当然了，“提前终止潮”的发生也提醒我们，金融产品收益率波动的增加是现实。

因此，如果我们想有一个安全的金融投资旅程，我们应该在购买银行金融管理时调整心态，并根据自己的风险偏好选择合适的金融产品。

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好了，关于银行理财提前终止的小知识到此为止，你学会了吗？

(文章来源:21世纪经济报道)