中国支付清算协会:加强收单外包服务市场规范管理

5月22日，中国支付清算协会发布了《关于加强收单外包服务市场标准化管理的意见》（以下简称《意见》），提出了加强信息登记、有序备案、加强风险防范和控制的八个要求。

为加强对外包市场的自律管理，中国支付清算协会的后续工作主要分为四个阶段。一是自查整改阶段。外包机构应在6月底前完成自查整改，收单机构应完成自查，制定整改方案；然后从7月开始自律检查阶段；检查结束后，开始自律约束阶段；最后是持续巩固阶段。《意见》通过明确后续工作安排，引导收单机构、外包机构等市场主体的预期，压实主体责任。

(资料图)

加强收单外包服务市场的标准化管理

近年来，在政策指导和市场需求的推动下，国内收单外包市场不断发展壮大，外包市场自律管理体系不断完善，外包市场秩序日益规范，对支付行业不断发挥帮助作用。但也有一些影响外包市场自律管理效率的现象，阻碍了支付行业的健康发展。

“部分收单机构削弱了合作外包机构的管理，未向协会提交全部合作信息，个别收单机构合作外包机构的比例较高；部分外包机构依靠商户资源和技术实力，在与收单机构的合作中处于强势地位，对收单机构的检查和合规要求执行不足，需要进一步加强执行协会的自律规范。”中国支付清算协会有关部门负责人举例。

在此背景下，中国支付清算协会组织制定了《意见》，进一步加强收单外包服务市场的标准化管理，引导市场实体更好地遵守监管政策和行业自律要求，加强市场预期指导。

本意见的适用范围包括商业银行、非银行支付机构等从事收单业务并外包业务的收单机构、外包机构、聚合支付服务机构和接受收单机构委托提供专业服务或电子支付指令传输服务的清算机构。

做好外包机构准入标准

本意见提出了加强外包业务管理的八个要求：完善内部控制机制，调动内部资源，加强信息登记，加强宣传指导，有序记录，加强过程检查，落实主要责任，加强信息管理，提高管理效率，加强风险控制，确保安全运行，加强信息安全，规范聚合业务。

具体来说，《意见》要求收单机构选择符合监管规定和自律规范要求的外包机构进行合作，不得采用“注册即合作”等自助合作模式。收单机构与外包机构开展业务合作前，需要做好全面尽职调查，认真选择合作外包机构。原则上，收单机构应选择备案、评级较好的外包机构进行合作。

《意见》要求加强信息登记，有序推进备案。合作外包机构不超过1000家的，收单机构应当在今年6月30日前向协会系统登记所有合作外包机构的信息；合作外包机构超过1000家的，应当在今年8月31日前完成全部登记；截至今年9月30日，收单机构合作外包机构整体备案比例应达到90%以上；《意见》发布之日起一年内，外包机构备案完成比例应达到100%。

为加强风险控制，《意见》要求收单机构通过监控检查加强对外包机构推荐商户的风险控制，不得委托外包机构办理商户资格审查、收单结算账户设置和变更；不得支持外包机构向收单机构发出取款或资金结算的交易指令。

外包机构应配合收单机构的检查要求

本意见分别要求外包机构和清算机构。其中，结合外包市场的典型问题，本意见指导外包机构遵守合规，规范经营，稳步发展。

具体来说，外包机构应遵守自律管理，配合收单机构的检查要求，定期自查整改；业务应真实合法，严禁从事代码套现等违法行为，落实本地化业务要求；维护客户资金安全，不得向商户提供收单结算账户设置修改、提现或资金结算交易指令等涉及资金的服务；诚信经营，注重数字技术的应用，促进移动支付互联互通。

对于清算机构，《意见》提出，清算机构应加强对接入清算网络的收单机构业务外包的管理，按照监管政策和行业自律规范的要求，制定收单机构业务外包规则，督促收单机构认真落实合作外包机构信息登记备案要求，积极利用协会发布的外包机构评级等级。

(文章来源:上海证券报·中国证券网)