收单外包服务市场监管进一步加强

收单外包服务市场监管进一步加强。5月22日，中国支付清算协会（以下简称协会）发布《关于加强收单外包服务市场标准化管理的意见》（以下简称《意见》）通知，对收单机构、外包机构和清算机构提出具体监管要求。

协会表示，收单机构和外包机构应根据《意见》精神，结合监管政策和自律规范进行自查整改。协会将及时进行自律检查，约束检查中发现的违法机构，加强与监管部门的沟通，不断巩固自律效果。其中，自律检查阶段始于2023年7月，重点关注外包机构无准入门槛，“注册即合作”、大量外包机构的收单机构。

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压实收单机构和外包机构的责任

收单外包服务市场(以下简称外包市场)是收单市场的重要组成部分，其健康稳定的发展有助于促进专业分工，提高支付服务效率。据了解，外包业务涵盖特殊商户推荐、验收标志张贴、特殊商户维护、验收终端布局维护、聚合支付技术服务等业务类型，外包机构遍布全国31个省（自治区、直辖市），形成了相对完整的工业生态，能够更好地满足收单市场的需求。

数据显示，截至2023年3月，已有1.6万多家外包机构在协会完成备案并公布。近年来，随着外包服务市场的不断发展，由于市场发展迅速，外包机构数量众多，资质参差不齐，部分机构的管理跟不上，外包市场仍存在一些问题和风险。

例如，一些收据机构对合作外包机构准入审计不严格，未在协会注册所有合作外包机构信息，个别支付机构合作外包机构不记录比例高，低级外包机构比例过高，一些外包机构涉嫌推荐虚假商户或非法商户，一些外包机构涉嫌为商户提供结算账户设置和修改服务甚至现金服务，一些外包机构信息安全保护和个人信息保护不到位，违反了法律、政策和自律管理要求，阻碍了外包市场的有效发挥，影响了外包市场的健康标准化发展。

《意见》提出了主要目标。到2023年底，通过压实收单机构和外包机构的责任，明确整改工作标准，加强对违法机构的处罚，清理低质量、无效的供应，促进收单机构及时向协会提交合作外包机构的信息，合作外包机构的记录稳步达标，记录管理机制更加完善，有效提高了外包市场实体的合规意识和水平，不断净化外包市场环境，逐步培育外包市场良性竞争秩序，继续发挥支付行业和实体经济的有益补充作用。

为进一步加强收单外包服务市场的标准化管理，促进收单外包服务市场的健康发展，协会制定了《意见》，对收单机构、外包机构和清算机构提出了具体要求。

《意见》对外包机构提出了四项要求：遵守自律管理，全面自查整改；业务真实合法，杜绝支持套现；维护资金安全，防范业务风险；诚实守信，维护市场秩序。对收单机构而言，应加强收单业务外包管理。具体来说，主要有八个要求：完善内部控制机制，明确工作职责，清理无效供应，调动内部资源，加强信息登记，加强宣传指导，有序记录，加强过程检查，落实主要责任，加强信息管理，提高管理效率，加强风险控制，确保安全运行，加强信息安全，规范聚合业务。

此外，清算机构应根据监管政策和行业自律规范的要求，加强对接入本清算网络的收单机构业务外包的管理，制定收单机构业务外包规则，明确其外包业务范围、责任和义务；督促收单机构认真落实合作外包机构的信息登记备案要求，积极利用协会发布的外包机构评级水平。

重点关注这类收单机构

协会表示，收据机构和外包机构应根据《意见》的精神，结合监管政策和自律规范的要求进行自查和整改。协会将及时进行自律检查，对检查中发现的违法机构进行自律约束，加强与监管机构的沟通，继续巩固自律效果。

其中，自查整改阶段为2023年6月底前，各外包机构完成自查整改，并将自查整改报告发送给所有合作收单机构；2023年6月底前，各收单机构完成自查，制定整改方案，确保本意见要求按时落实，形成自查整改报告备查。

自律检查阶段始于2023年7月。协会将组织对外包市场进行自律检查。检查对象为收据机构和已备案的外包机构，检查形式为非现场检查与现场检查相结合。重点关注外包机构无准入门槛，“注册即合作”、大量外包机构的收单机构。

在自律约束阶段，协会将采取警告、采访高级管理人员、通知批评、公开谴责等自律约束措施，监督加强合作外包机构管理，落实外包市场自律管理要求；情节特别严重的，协会将严重或者加重自律处罚或者移送监管部门依法处理。

值得注意的是，检查中发现的非法外包机构应当按照自律制度采取行业风险共享、降低评级水平、评分管理等约束措施；对涉嫌严重违规的外包机构，应当按照规定采取黑名单、取消备案等自律措施，指导收单机构有序终止合作。

自律检查结束后，协会将通过登记信息、记录信息数据挖掘分析、持续不定期收单机构业务外包风险验证和预警提示，加强公安通知、舆论反映机构验证、验证确认商户、终端管理等严重违规行为，按照规定给予自律处罚。加强与监管部门的沟通协调，促进外包机构展览信息和风险信息的共享，提高外包市场信息的透明度，进一步扩大自律机制的覆盖范围，加强外包市场的标准化管理，更好地发挥外包市场对支付行业的帮助作用。

(文章来源:21世纪经济报道)