“买房负首付”已违反国家相关金融信贷政策

最近，关于抵押贷款市场混乱的讨论再次升温。

(相关资料图)

5月26日，深圳市房地产中介协会发布《关于禁止参与/协助买房首付》、郑重提示“零首付”等违法行为。

提示指出，“负首付”违反了国家相关金融信贷政策，2017年住房和城乡建设部、央行、中国银行业监督管理委员会联合发布了规范住房融资，加强反洗钱工作通知，严禁房地产开发企业、房地产中介非法提供首付融资、首付分期付款和伪装首付预付款。房地产中介机构和从业人员应严格遵守国家“住房不投机”的定位，严格执行相应的内部业务管理，从现在起进行自查自纠。禁止以“负首付”或首付分期付款为噱头，以任何形式参与/协助此类住房宣传和销售代理。

如发现房地产中介机构和从业人员有非法销售宣传或为消费者非法购房贷款提供咨询和协助，深圳市中介协会将立即报行政主管部门依法调查处罚。同时，深圳市房地产中介协会还将按照《深圳市房地产中介行业从业规范》等规定进行自律处罚。严重者，将根据《深圳市房地产中介行业黑名单和企业风险警示人员实施办法》列入行业黑名单，并相应通知社会。

购房者要小心背后的“陷阱”

此前，有消息称，深圳出现了“买房现负首付”、以“装修贷款”等形式诱导买家购房的违法行为。事实上，从“低首付”到“零首付”再到“负首付”，这种现象一直难以消除。广东省住房政策研究中心首席研究员李玉佳指出，低首付、垫首付等市场行为涉嫌突破差异化住房信贷政策，扩大杠杆，可能导致未来供应中断等金融风险。

北京金诉律师事务所主任王玉臣表示，从“零首付”到“负首付”，都不是真正意义上的零或负。其次，这种操作的月抵押贷款供应往往会增加，抵押贷款期限越长，负担越大。合同价格上涨后，购房者的贷款金额也相对较高，月供也会相对增加。第三，这本身就是违法的，明令禁止的。最后，有可能被银行断贷，被监管部门处罚。如果房地产交付出现问题，投资者的风险会更大。

“此外，这种模式通常需要签订阴阳合同，这本身也是非法的。一方面，它违反了商品房销售的有关规定，没有如实记录；另一方面，通过这种方式欺骗高额贷款，违反了银行抵押贷款的有关规定，涉嫌欺诈贷款，一旦发现银行不会贷款。即使贷款已经发放，抵押贷款合同也经常直接终止，要求提前偿还所有贷款。” 王玉臣说。

已经有地方出手了

记者发现，此前，包括惠州在内的一些地区的房地产中介在销售阶段以“零首付”为噱头吸引客户，一度引发热议。5月21日，广东省惠州市惠阳区房地产中介行业协会在其官方微博上发布消息，5月20日，惠阳区住房和城乡建设局发布《关于整顿房地产市场、严厉查处违法销售的通知》(以下简称《通知》)。

通知称，近期个别商品房项目涉嫌非法销售，造成不良影响，为加强房地产市场监管，规范销售行为，维护买方的合法权益，严禁开发企业、中介机构在商品房交易环节首付贷款、首付、零首付、中介营销首付、发布虚假非法房地产广告、捏造虚假信息等非法销售行为。

《通知》要求，严格执行注销制度，惠阳区住房和城乡建设局将注销中介机构（中介）发布虚假销售信息，协助房地产开发企业非法销售的房地产经纪机构备案证书。该通知还指出，因非法销售行为引起的集体访问和集体诉讼事件，对造成不利影响的企业，应当关闭在线交易系统（锁定）。一经核实，有违法销售行为的，应当依法追究责任。

(文章来源:证券时报)